■记者 程德胜

　　“我们主要生产锁具，现在应收款周期拉长，而买原材料又要现金，流动资金显得紧张起来。”永康市赛尔多工贸公司老总应玉美，闻悉永康合行推出丰收配件贷新产品后，她变得从容多了，抚平她情绪的是一笔200万元的新增贷款得以落实。她说，永康合行每推出一款新产品，就给小企业增加一个新的融资渠道。

　　在永康合行的客户群里，很多中小微企业跟赛尔多公司一样，添上“金融棉袄”后可以御寒冬了，大家坚守前行，满怀信心等待着春天的到来。

　　“我们做好‘加减法’，与中小微企业同生共赢。”永康合行董事长刘国梁说，“加”就是增加信贷投放，千方百计拓宽融资渠道；“减”就是主动让利，降低企业融资成本。截至11月末，该行各项贷款余额达88.35亿元，比年初增11.94亿元，增幅为15.62%。

　　优化结构促成长

　　“有永康合行的支持，我们做实业的底气更足了。”一家生产锅业的小企业老总说，尽管眼下“寒气逼人”，但不管怎么艰难都会守住实业这一根本。

　　“支小”一直是永康合行的主旋律。前11个月，该行小企业贷款余额51.62亿元，比年初增加8.35亿元，增幅为19.3%，小企业贷款新增额占全部贷款新增的69.96%，信贷投放的资源明显向小微企业倾斜。

　　据了解，永康合行的新增贷款以支持实体经济为主，主要投向永康特色五金制造业和个体经营户。从贷款行业来看，截至11月末，制造业贷款新增7.43亿元，占新增贷款的62.22%，个人经营性贷款新增2.99亿元，占新增贷款的25.04%。

　　从客户结构看，企业贷款、个人贷款比年初都有大幅度增加，而消费类贷款有所下降。从客户数量来看，企业客户比年初增了220户，个人客户增了923户。透过这些现象，可以发现永康合行的信贷投放结构进一步得到优化。

　　端出金融“特色菜”

　　“我们眼下主推丰收配件贷，一系列的特色金融产品可以满足小微企业多样化的需求。”刘国梁面露喜色地介绍，这一款新品让上万家五金配件生产与加工的小微企业和个体工商户受益。

　　受大中型企业先到货后付款的应付账款方式影响，很多配套的小微企业存在资金回笼周期长、流动资金占用多、融资能力弱、资金短缺等突出问题。为破解这一困惑，永康合行专门设计了丰收配件贷，助力资产规模4000万元、从业人员300人以下从事配件生产的小微企业成长。

　　由于有处于产业链上端的大中型企业提供保证或联保，从事配件生产的小微企业解决了担保难。到11月底止，该行发放丰收配件贷1.12亿元，这道差异化的“特色菜”让235户小微企业尝到了甜头。

　　与此同时，该行推出了法人账户透支业务、商标质押、应收账款质押，以及原材料、半成品、产成品仓单质押，针对自主创业的永康人和在永康经商办厂的外地人的“永商通”贷款，加大承兑汇票的签发力度等，破解小微担保难的瓶颈，拓展了中小微企业的融资渠道。

　　创新服务惠企业

　　为减轻中小微企业的经营压力，刘国梁亲自带头，组织信贷人员深入小微企业进行走访调研，了解企业的生产经营、资金状况、生产订单、投资意愿、民间借贷等情况，为企业把脉问诊、排忧解难，想方设法帮助企业渡难关。

　　“我们除了全面下调小微企业贷款利率外，还积极践行不延贷、不抽贷、不压贷，与企业同舟共济。”刘国梁说，永康合行将“对存量贷款3天内办结，新增贷款7天内办结”作为一条铁的纪律来执行。

　　从简单的信贷服务向综合金融服务转变，永康合行寻求新的突破。该行实行利率风险定价机制，对“丰收系列”信贷产品全面实行优惠贷款利率，按同期同档次贷款利率下浮一定比率执行，最低可降到按基准利率执行，有效降低了客户的融资成本。

　　金融服务升级惠及企业。该行根据小企业贷款“短、频、快”的特点，改进授信、审批流程，下放500万元以下（保证贷款不超过100万元）的授信审批权限及1000万元以下的贷款审批权限，不断简化贷款手续，为中小微企业营造便利的金融环境。