警惕换汇诈骗 守住钱袋子安全

　　近年来，留学深造、出境旅游、跨境贸易的市民逐年增多，个人外币兑换需求大幅增长。部分群众为避开银行兑换流程、赚取更高汇率差价，轻信网络陌生人、私人中介的换汇渠道，参与非正规私下换汇交易。殊不知，这种看似省时、划算的私下交易，不仅违反外汇管理相关规定，更是电信网络诈骗高发重灾区。不少市民因此遭受巨额经济损失，维权无门、追损困难。

　　从公安机关近期侦办的多起案件来看，换汇诈骗套路翻新快、隐蔽性强，专门针对有换汇刚需的普通群众设局，受骗人群遍布各行各业。其中，高利诱惑是骗子最核心的行骗手段。不法分子利用社交软件、短视频评论区、各类社群发布虚假换汇信息，打出“汇率高于银行”“零手续费”“不限额度快速兑换”等宣传话术，精准拿捏群众贪便宜、图便捷的心理。

　　多数诈骗都采用“先小后大”的钓鱼模式。骗子先与受害人进行小额换汇交易，准时转账、快速交割，以此建立信任。在多次顺利交易后，受害人彻底放下戒备，选择大额资金兑换时，骗子立刻变脸，编造出各种虚假理由拖延交易。常见借口包括账户异常、资金被风控冻结、需要缴纳验证金、流水不足无法出账等，不断诱导受害人二次转账、叠加资金。一旦骗取大额钱款，骗子会直接删除好友、拉黑联系方式，彻底消失无踪。

　　除了典型的高利诈骗，高仿熟人换汇骗局极具迷惑性，极易让人防不胜防。诈骗分子通过盗取社交账号、复制头像昵称等方式，伪装成亲友、同事、圈内靠谱中介，主动联系受害人提出换汇需求。很多人基于熟人信任，不做二次核实便直接转账，直至失联后才发现上当受骗。与此同时，还有不少群众误入洗钱圈套，沦为不法分子的工具人。

　　部分不知情市民参与私人换汇过程中，接收的转账资金多来自网络赌博、电信诈骗等非法赃款。当事人看似只是普通的外币兑换操作，实则涉嫌参与非法资金流转。最终不仅自己的银行卡被公安冻结、资金无法支取，还可能涉嫌违法犯罪，面临行政处罚甚至刑事追责，得不偿失。

　　很多市民存在认知误区，认为私下换汇只是普通民间交易，不存在法律风险。根据国家外汇管理相关法律法规，个人私自买卖外汇、变相从事外汇兑换业务，属于非法金融活动，不受法律保护。一旦发生被骗、纠纷、资金纠纷等问题，公安机关和司法机关无法对非法交易资金予以维权追回，所有损失均由个人自行承担。

　　针对高发的换汇诈骗，在此提醒广大市民，筑牢安全防线，远离非法换汇。日常有外币兑换、结汇需求，务必通过各大银行、正规持牌金融机构办理，遵守个人年度外汇兑换额度规定。坚决摒弃侥幸贪利心理，不轻信网络陌生人和非正规渠道的高汇率承诺。遇到熟人提出换汇请求，必须通过电话、视频当面核实身份，杜绝轻信转账。守护个人财产安全，防范换汇诈骗，牢记核心准则。首先，坚守正规渠道，所有外币兑换、结汇业务，务必通过银行、持牌金融机构办理，严格遵守个人年度外汇限额规定，绝不参与私下换汇交易。其次，摒弃贪利心理，天下没有免费的午餐，远超银行汇率的换汇信息均为骗局，坚决不相信、不参与。最后，提高防范意识，不添加陌生换汇好友、不加入非正规换汇社群，遇到熟人求助换汇，务必电话、视频当面核实身份。非法换汇风险重重，侥幸交易得不偿失。希望广大市民自觉遵守外汇管理法律法规，树立理性金融消费观念，远离各类换汇骗局。如发现换汇诈骗线索或遭遇财产损失，及时拨打110报警求助，守护好自己的“钱袋子”。

　　浙江雷欧律师事务所 胡鸣宇 供稿