“完美链条”实际暗藏风险，专家提醒——

　　信贷资金流入房市属违规

　　□融媒记者 应柳依

　　手握300万元现金，还点小利息，就可买600万元的房子，只需“以小博大”成本低且无风险——这是中介机构给王先生描绘的“蓝图”。疫情趋缓，全国多地楼市逐步回温，一些不具备资质的中介机构也在市场上四处活动，先打着低息贷款的幌子让购房人“入套”，再以先垫资、后申请信贷的方式让其“上车”。专家表示，要是被发现信贷资金流入房市，这笔贷款要被强制收回。高杠杆买房，购房人不仅要承受巨大的还款压力，还可能因为不能足额资金还款影响个人征信。

　　案例解析

　　近期，已有一套房产的王先生看中了外地一套总价约600万元的二手房，可他手头现金只有300万元，再加上自身情况只能按二套贷款，王先生面临高首付、高利率、钱不够的窘境。

　　联系当地中介机构后，王先生得到一个小微企业低息贷款的方案。对方说，各银行对小微企业贷款有扶持政策，他只需注册一家小微企业就能申请低息贷款，每月还款额比房子出租所得的租金还要低，中介也可代办，他们都会提供一条龙服务。

　　在见面详谈后，中介机构改口提出信用贷方案，理由是申请更容易，放款速度更快。手头现金做首付-中介垫资全款买房-以房产证抵押申请信用贷-归还垫资并按月还息-再拿房产证抵押……在中介机构人员的口中，这是一条可以重复的“完美链条”，王先生借此就可“以小博大”，以低成本得到一套房。

　　因首付贷、消费贷、信用贷、经营贷款等信贷资金严禁流入房市，王先生的美梦很快被击碎，他不仅因还不上款上了征信黑名单，其所购房产也成为一块“烫手山芋”。

　　小住有话说：

　　这条“完美链条”其实暗藏风险。相比商业贷，信用贷属于短期贷款，贷款额度通常在30万元至50万元，且年限一般只有3年。想以信用贷的方式从多家银行同时申请贷出300万元，在监管趋严的环境下，风险极高，可操作性不强，后期还款压力大，且以信用贷的资金买房，一旦被银行查到将被收回。

　　以王先生买房事例分析，在卖家所卖房产没有银行抵押的情况下，全款购房人从购房资质审核到完成过户大约一周时间。如果该房产已办抵押，得先完成解押，才能再走购房资质审核等流程，慢的话可能需要1个月。换句话说，中介机构给出的5万元垫资利息的预算，只是最理想状态下的最低支出，一旦房屋交易过程中遇到任何意外情况，拉长了交易周期，所支付的利息将远高于5万元。

　　可见，高杠杆的模式并不适用于普通购房人，有自住或改善需求的购房人更没有必要使用这种高杠杆的模式，建议理性购房。

　　近年来，本地市民前往外地购房的不在少数，异地购房更应理性，要正确估计自身购买承受力。另外，购房过程中应遵从各项法律法规，违禁“高压线”请勿随意触碰。