“双11”过后账单纷飞 还款别忘了

　　看清各种形式的还款规则，杜绝信用卡违规代还

　　□记者 舒姿

　　刚刚过去的“双11”购物狂欢节，陈小姐买了不少东西，这段时间陆续到货，其中大部分是采用信用卡支付。

　　在“买买买”的人群中，有不少和陈小姐一样的情况：刷卡一时爽，可还款要吃土了，临近月底想想信用卡账单，估计不少人要头疼。面对“双11”带来的“巨额”账单，信用卡还款时间、条款，大家可得看看清楚了。

　　消费者要看清还款规则

　　目前，消费者用得比较多的信用支付形式主要有银行信用卡、支付宝“花呗”等。一般情况下，如果消费者无法全额还款，可以选择分期还款。

　　在“双11”期间，为减轻市民的信用卡还款压力，不少银行都推出了信用卡账单分期业务。目前，各银行信用卡分期业务一般分为3个月、6个月、12个月、18个月、24个月等期数，不同期数应付的手续费率不同。需要提醒大家的是，现在不少银行在力推分期业务，可能会有不同的优惠，可以拨打银行客服电话咨询。

　　无论是选择分期还款还是全额还款，都要看清楚银行或支付宝的还款规则。比如有的银行手续费是一次性收取的，有的是分期收取的，有的银行即便你提前还款手续费还是会照收。

　　“双11”期间，不论是银行还是支付宝“花呗”都发放了临时额度，为的就是方便消费者消费。记者了解到，临时额度需要一次性还清，如果到期没有偿还临时额度中使用的部分，银行会按照一定比例收取超限费用。

　　除了临时额度，“买买买”之后退货退款了，这个账单还需要付吗？一般来说，退款是会原路退回的，如果用户是使用信用卡付款的，退款会直接退回到信用卡里。因为退款需要一定的时间，如果退款在账单日之前到账，可以冲抵当期欠款，但是在账单日之后到账，则无法认定为当期还款，持卡人需要按照当期账单的欠款数额进行还款，而该笔退款只能记入下一期的账单。当然，不同银行的还款政策可能不同，用户可以提前致电银行确认。

　　信用卡违规代还业务被叫停

　　很多人可能会说，分期付款压力还是很大，平时一般用第三方平台的信用卡代还业务。记者了解到，银联已经出手叫停违规代还。11月18日，中国银联发布了《关于开展收单机构信用卡违规代还专项规范工作的通知》，要求各收单机构立即清查和整改，包括收单机构应从外包服务机构合作、商户管理、交易监控等各环节全面排查是否存在信用卡违规代还业务，对于发现信用卡违规代还业务的，应立即关停等。

　　据了解，目前已建立信用卡违规代还的侦测模型，并通过大数据搜索、举报投诉等多种渠道开展监测。《通知》还明确，自12月2日起，收单机构仍存在信用卡违规代还业务的，一经发现，将根据银联业务规则对其从严从重处置，包括但不限于全行业通报、暂停银联网络内业务等。

　　信用卡违规代还有哪些特点？《通知》指出，包括但不限于特定应用程序、移动支付APP利用信用卡账单日和还款日时间差，通过违规存储持卡人支付关键信息、系统自动化发起虚构交易，以较小的金额进行特定或不定期循环还款。

　　业内人士表示，市场上代还的平台很多，争议也多，问题不少，如果真的无法全额还清信用卡，不建议去代还平台，建议走正规银行途径。当然，最重要的还是理性消费，合理负债。