投资门槛由30万元降至20万元

　　个人大额存单迈出平民化一步

　　6月6日晚间央行发布公告称，即日起，将个人认购大额存单的起点金额从不低于30万元改为不低于20万元。这就是说，今后购买银行大额存单的门槛降到了20万元。大额存单从2015年5月发行以来，逐渐被投资者接受，新政落地或吸引更多投资者。

　　个人

　　投资

　　大额存单

　　起购额不低于20万元

　　□见习记者 舒姿

　　个人大额存单

　　受中老投资者青睐

　　“去年，我机缘巧合下接触到大额存单，记得那时国债没抢到，刚想存个定期，银行工作人员推荐了大额存单。”应阿姨是我市某小学退休教师，理财形式较单一，不是定期存款就是国债。最后她决定投资大额存单，主要看重两点，一是基准利率上浮40%，二是属于一般性存款，受《存款保险条例》保护，有着可靠的安全性。

　　和应阿姨一样，存款金额大的客户多会选择大额存单。“不知道是不是投资者‘认生’，相比国债靠抢，大额存单较容易买到。”另一位投资者胡大伯说，他今年70岁，理财渠道不宽，不想着赚多少钱，看重的是稳当。

　　相对于大额存单对中老年投资者的吸引力，年轻投资者稍逊一筹。“门槛太高，30万元起，我得存多久才够。”陈先生说，平时开销大，手中存款本来不多，对他而言一下子拿出这么多钱简直是天文数字。

　　“尽管与国债相比，大额存单的利率要稍微低一点，但还是有许多中老年投资者选择三年期大额存单。”市工行个金部主任陈先锋说，当股市不稳定、银行理财产品利率下行，大额存单的优势渐渐被不少投资者认可。

　　门槛降低或将

　　吸引更多理财者

　　“个人认购大额存单起点降低政策落地后，使达到准入门槛的客户呈现几何级的增长，客户可以多一种理财渠道。”市建行理财师胡晓青说。

　　胡晓青介绍，个人大额存单还是有不少优势，如产品期限更多，有三个月、六个月、一年期、二年期和三年期等；从流动性来看，与国债、普通定期存款类似，大额存单可以提前支取，不用担心万一急需用钱却取不出来的尴尬。从收益性来看，国债、普通定期存款若提前支取，收益会大打折扣。大额存单采用分段计息的方式，部分或全部提前支取，将会按照实际存入天数，以各档定期利率、通知存款利率分段计息。收益率最高可达到同期定期存款基准利率的140%，当前的三年定期存款基准利率为2.75%，上浮40%后达到了3.85%，完全可以媲美风险性小、收益稳定的理财产品。

　　业内人士表示，降低门槛可以让更多的投资者参与。在央行的刺激政策下，大额存单越来越平民化、接地气，将会被越来越多的投资者所选择。

　　大额存单是由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证，也是一种银行发给存款人按一定期限和约定利率计算，到期前可以在二级市场上流通转让的证券化存款凭证。个人和企业可通过银行营业网点、网络银行、手机银行等方式进行购买。

　　在美国，银行业主要是通过CD即大额存单进行主动负债。对于美国居民来说，大额存单投资是一种常见的替代储蓄的投资品种。

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