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用“互联网+”思维深耕农村金融市场
永康农行今年两度受央视关注
□记者 施娟
继3月6日央视财经频道“经济信息联播”栏目以“农村金融自治，银行降风险农民得实惠”为题，对永康农行首创的农村金融自治项目进行重点报道之后，10月22日，央视财经频道又专题报道了永康农行在支持农村电商发展方面所采取的措施，受到社会各界的广泛关注。
一直以来，永康农行以“服务三农”为己任，扎根农村，服务农民，积极实施“信贷支农、支付便农、理财惠农、融智强农”四大普惠金融工程，通过普及惠农卡、布设惠农通、推广惠农理财、创新惠农贷款模式等形式，形成了“人工网点+自助银行+三农金融服务站+惠农通+流动服务车”五维一体的金融布点，让广大农民朋友尽享便利和实惠。
信贷支农，点亮更多农民创业致富梦
“这是我新买的机器，现在接活底气都足了，如果没有永康农行的支持，扩大生产这事，想都不敢想。”象珠镇黄岗村村民蔡天星是永康农行首批农村金融自治模式的受益者。这位埋头苦干的小企业主因讲诚信、活儿干得漂亮，许多有业务往来的厂家都愿意多下单。但苦于缺乏资金，设备投入不足，仅有的两台小冲床只能接些零星的小配件加工活，一年下来产值三四十万元。永康农行的金融自治模式进村后，如同及时雨。现在，蔡天星的五金加工厂购进了一台大冲床，年产值可实现翻番。
“以前贷款都是一对一服务，现在的农村金融自治相当于整村授信，是一对多服务，惠及面更广。”
第一批得到贷款的村民在致富路上尝到甜头，越来越多想创业致富的村民向村委提出贷款需求，在黄岗村内掀起了一股创业热潮。两年来，永康农行陆续为70多户农户进行了授信，共发放农户小额贷款700多万元。金融自治为村民实现创业梦想的同时，也点亮了他们的致富梦想。
这是永康农行践行信贷支农的一个缩影。从镇街区到行政村，一张信贷支农的大网正在永城大地徐徐铺开。
针对我市民营经济发达、农民创业激情高涨的实际状况，永康农行在细分客户的基础上，根据客户需求推出了不同的产品，多维度支持三农客户又好又快发展，如为有效支持新农村建设，永康农行推出了新农村农户构建房贷款，为农民自建房打造方便、快捷、实惠的融资方式；为支持现代新兴农业经营主体发展，永康农行专门推出了担保方式灵活、贷款额度高、贷款期限长的家庭农场贷款；为解决广大农民的贷款需求，永康农行首创了“农村金融自治”的贷款新模式，村民贷款时无需跑到银行找行长或是客户经理，而是找村委会主任，这种贷款模式正越来越多地激发出我市农民创业创新的热情。截至目前，永康农行农户贷款余额达6.4亿元，惠及农户5726户。
在7月初，市农行与市农林局联合举办的家庭农场主现场会上，市农行行长刘红贵说：“服务三农是我们农行光荣的使命和义不容辞的责任，几十年来，我们一直在努力做得更好，为此农行推出了系列惠农贷款产品，可以满足广大农民朋友不同的融资需求。”正是这种服务理念，让永康农行在深耕农村金融市场的每一步都走得用心踏实。
支付便农，让农民足不出村尽享金融服务
如何为客户营造更舒适的环境、提供更优质的服务，农行一直未曾止步。为此，永康农行所有支行服务下沉，深耕各自片区。近三年，农行还对全市所有网点进行装修升级，扩大了场地，改善了环境，理顺了流程，同时通过网点文明标准服务导入、服务技能提升、网点软转型、精准服务、网点标准化管理等连续不断的管理模式创新导入，进一步提升了员工服务水平和能力。
眼下，永康农行营业中心正积极争创“中国银行业协会文明规范化五星级网点”，并通过了浙江省银行业协会星级网点创建考核组的复查考核，这在我市金融系统中尚属首家。
“目前，城市金融过度竞争，农村金融却存在服务盲区，这种信息不对称导致农民‘支付难’问题普遍存在。我们现在着力发展‘互联网’金融模式，利用‘互联网+’思维深耕农村市场，就是要有效解决这一难题。”市农行副行长吕连星说。为此，永康农行紧紧依托农行的系统优势和网络优势，通过加快网点转型改造、加快电子产品推广、创新服务模式等方式，利用线下方式实现线上服务功能，努力改善农村结算渠道及农民“取现难”问题。为延伸服务半径，该行在物理网点不能覆盖的地区尽量布点自助银行，目前共建成离行式自助银行19个，并尝试搭建“三农金融工作室”，让农民足不出村便能办理开户等业务。
目前，永康农行已在全市农村布放ATM机具105台，电话POS机具7262个，设立助农取款点11个，三农金融服务工作室18个，成立了由15人组成的农村金融信息员队伍，为村民提供更多的便民惠民服务。
同时，永康农行通过布放“惠农通”终端，让农户在家门口就可以享受刷卡消费、转账、还贷、手机缴费等金融便民服务。目前“惠农通”有效服务点达280个。另外，该行还推出了惠农服务车，开展进农村系列服务活动，包括业务上门办理、防诈骗宣传、理财增值服务等，今年累计开展活动200多次，受益人员上万人。下一步，该行还将在全市所有网点配备类似微型网点的超级柜台，并对惠农服务车进行升级改造，将更多金融服务送到农民家门口。
理财惠农
破解农民“增值难”
近年来，针对我市农村居民收入水平不断提升，理财需求日趋强烈的实际状况，永康农行对各类渠道产品、理财产品进行有机组合，努力破解农民“增值难”问题，积极推出保本保收益的惠农理财产品。
“听说农行的‘惠农理财’在保本的同时，最高收益比现在一年期定期存款基准利率高出不少。刚好我现在手头上有些闲钱，就买了些理财产品。”家住唐先的施先生是个地道的农民，这几年，他已习惯将身边的闲钱用来购买农行的理财产品。“你不理财，财不理你，农行的‘理财惠农’产品让我的闲钱活起来。”施先生说。
事实上，永康农行为了把更多优质的理财产品分享给村民，不定期地开展理财产品进村入户活动，让农民真正享受到了比活期存款更高的利息收入，比定期存款更灵活、更方便的实惠。
融智强农
将欢乐和金融知识送到农村
近日，古山镇榔山殿村老年活动室座无虚席，永康农行将金融理财大讲堂搬到了这里。“如何存款更合算、如何识别假币诈骗……”讲堂上实用性颇强的金融知识，让村民听得津津有味。“这些金融知识非常有用！”村民们纷纷为活动竖起大拇指，不少村民在讲堂结束后仍意犹未尽，围着工作人员询问各类金融知识。
“三农”的强大需要融资更融智，今年以来，永康农行通过举办特色增值服务，包括送百场电影下乡活动、背包银行链式服务到乡村活动、理财讲堂到农村活动等，以现场搭建农行送金融服务下乡展台、把惠农服务车开展现场办理业务等方式，开展金融知识普及，将欢乐和金融知识送到农民身边。目前，已经开展送电影下乡活动40余场，举办理财大讲堂活动120多场，举办普惠金融活动200多场，受益农户上万人。