银行理财产品与信托产品区别

　　理财

　　小知识

　　现今，银行理财资金规模和信托资管规模都双双超十万亿元大关，引起了社会各界的关注，纷纷议论其规模与风险。在市民日常理财中，银行理财涉及的多，但也有不少市民会问信托产品情况，为此笔者进行一些区别方面的梳理。

　　1、发行主体不同。银行理财产品由银行发行，信托理财产品由信托公司发行。信托公司一般不面对小客户。

　　2、银行理财资金池很大一部分是对接信托产品，信托资管规模有1/3来自银行理财资金。

　　3、信托理财具有银行理财不具备的债务隔离功能。根据《信托法》: 信托资产具有独立性，不能被抵债、破产、清算和分割，是从委托人、受托人、受益人的财产中独立出来的一笔财产。因此，信托资产在发达国家通常被作为财富管理和财富传承工具。而银行理财资产、基金、不动产等一旦发生债务纠纷、法律诉讼纠纷、离婚等等均要被冻结或者用来抵债、清算、分割等。

　　4、银行理财的主要优势是期限的便利性，尤其是短期方面，具有较高的流动性；目前信托产品的期限基本在一年到两年之间，就货币的时间价值来看，信托的保值效果更好。

　　5、两者的专业化程度不同。银行核心业务是存款贷款利差；银行很少主动研发理财产品，基本是用理财产品对接信托、城投债、企业债等，从中赚取利差。信托公司则是专业的财富管理公司，每一笔投资业务都要独立完成尽职调查，研发和设计产品。

　　6、银行理财比较大众化，门槛通常为 5万元；信托的门槛较高，分100万元、300万元两个档次，300万元可以自由选择产品，100万元则限制较多，一个项目只有50个名额。现在，一些小型信托公司开始把起始金额定为20万元。　　　（综合和讯财经报道）