央行降息后，房贷办理有讲究

　　选择合适还款方式

　　可减轻还贷压力

　　记者 黄根根

　　网站论坛上经常能看到有些“房奴”发帖叫苦不迭：房贷把自己压得喘不过气来。可见，房贷是目前大多数购房家庭开销最大的一项，银行利率政策的一举一动都牵动着大家的神经。房贷虽然受相关政策影响大，但如何办理房贷却大有讲究，掌握了房贷技巧，往往可以减轻购房者的还贷压力。为此，记者就如何选择还贷方式的问题，采访了银行专业人士。

　　等额本金、双周供还款法

　　适合收入较高人群

　　“等额本金还款法适合收入高、还款压力不大的人群。”金华银行永康支行副行长朱懿群介绍，这种还款方式是将本金分摊到每个月中，同时付清上一还款日至本次还款日之间的利息。

　　据了解，采用等额本金还款法的还款人，开始几年的月供金额要比等额本息高，在还贷初期的负担较重，随着还贷年份增加，利息是递减，还款负担将逐渐减轻。

　　“这种还款方式在同等条件下所偿还的总利息要比等额本息少，比较划算。”办厂的应先生说，等额本金还款法对于收入高且还款压力不大的人群比较合适。

　　“采用双周供还款法缩短还款周期，同样可以节省利息。”应先生说，这种还款法比按月还款的还款频率高一些，由此产生的贷款本金减少得更快，也就意味着在整个还款期内所归还的贷款利息，将远远小于按月还款时归还的贷款利息。

　　等额本息、公积金转账还款法

　　适合收入稳定人群

　　“等额本息还款法适合企事业单位等收入稳定人群。”中国银行永康市支行零贷主管金静说，等额本息是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。

　　据了解，选择等额本息还款法的还款人，每个月还给银行固定的等额金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。

　　“我对每个月的收支都会做好计划性，其中房贷固定每个月为6963.87元。”在一事业单位上班的王先生说，采取等额本息的还款方式，还款金额比较固定，容易对收支做合理的规划。

　　王先生说，采用公积金转账还贷方式还可以帮助自己节省利息。他表示在申请购房组合贷款时，一方面尽量用足公积金贷款并延长贷款年限，在享受低利率好处的同时，最大限度地降低每月公积金的还款额，缩短商业贷款年限，在家庭经济可承受范围内尽可能提高每月商业贷款的还款额。

　　这样，月还款额的结构中会呈现公积金份额少、商业份额多的状态，公积金账户在抵充公积金月供后，余额就能抵充商业性贷款，节省的利息就很可观。