陈艳萍向顾客介绍理财方法。

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　　2014年即将过去，回顾一下一年的辛劳，“小金库”涨了多少？手头多了多少闲散资金？无论你是初入职场的“月光族”，还是收入颇丰的高级白领，又或许你是自主盈亏资金灵活的大老板，如何投资理财一直都是大家很关注的话题。

　　9日，“永报姐妹花”工作室记者走进市邮政储蓄银行，体验了专业投资理财师如何为客户提供合适的理财方案。

　　镜头一：

　　帮助客户树立正确理财观

　　“早上好，欢迎光临。”记者来到位于九铃路的邮政储蓄银行时，刚开完早会的理财经理陈艳萍正和大堂经理在门口迎接第一批顾客。

　　陈艳萍从西南大学金融系毕业后，就进入邮政储蓄银行工作，通过不断的自我加压与学习，考出了金融理财师并晋升为理财经理。她说，现在理财产品种类越来越多，需要金融机构不断提高金融服务水平，开发出更多更好的理财产品，同时更要加强对投资者的理财教育，培养投资者的理财意识。对待不同的客户，必须按不同的实际需求给他们做出分析，帮助他们树立正确的理财观，这是建立关系非常重要的一步。

　　“虽然现在‘理财’这个词出现的频率相当高，但不少储户对它依然不是很了解。现实生活中，我接触的许多顾客都觉得自己手头的钱不多，理财主要是针对手头有大量现金的人。其实，现在许多银行都有针对‘小钱’顾客的理财产品，有专门针对孩子教育的教育基金，有专门针对求稳的债券型基金定投，许多理财产品类似以前的‘零存整取’，最低100元起，每月在规定的时间扣去，收益比存定期高很多。”陈艳萍介绍，理财是一个长期过程，需要时间和耐心，不可能一夜暴富。市民可以根据自己的实际情况及风险承受能力选择理财品种，而不是随波逐流，盲目跟从。投资资金应该是正常生活消费以外的资金，用这样的“闲钱”投资，才会保持一个良好的心态。不过，不管投资一个什么样的理财产品，首先考虑风险，再考虑收益，不能合理控制风险，收益就无从谈起。

　　镜头二：

　　为顾客分析合适的理财途径

　　“我是要保本投资，不知道哪种产品适合一些。”正说着，一位阿姨进来咨询。陈艳萍马上拿出几种理财小册子，为其一一介绍产品年收益率，并让她带上自己的一张名片，可以回家与家人商量一下再做决定。

　　这边刚忙完，大厅的工作人员又告诉陈艳萍，一位正在办理网银的客户想办理基金定投。这位姓张的女士来自云南，她带着孩子在我市工作了三年，每月收入较为固定，工资除了日常生活开支，剩余的钱全躺在银行卡里，希望给孩子今后求学用。

　　“你以前只存过定期吗？本金不希望有损失？希望比定期存款高吗？”陈艳萍为张女士进行了风险承受能力评估，并根据张女士以前只办理过定期存款，希望能保本保收益的特点，给她推荐了一款教育类型的理财产品，张女士当即决定投资这款理财产品。

　　“现在每个月存500元，对我和孩子的生活都不会有影响，能为孩子将来接受教育做准备，还能有10%左右的收益，既能保值又可增值，非常合我的心意。”张女士说。

　　镜头三：大家有必要懂点理财知识

　　陈艳萍介绍，选择正确的理财方式，了解自己是非常重要的一环。投资喜好、自身经济收入、家庭财务状况，都与购买理财产品有密不可分的关系。风险测评在购买理财产品中显得特别重要，它能使你清楚地认识到自己是什么类型的投资者，投资适合稳健还是激进。风险测评得出的风险等级，在一定程度上说明了你的风险承受能力，这是决定资产如何配置的关键因素。所以，在购买理财产品前，做风险测评调查问卷一定要认真且真实地回答问题。

　　“现在有一些投资者不会花费时间去研究自己所投资的产品，很多在道听途说后就选择投资的产品，因为不适合自己而造成了不必要的财产损失。”陈艳萍觉得，眼下市民在购买理财产品时存在一定的跟风盲从现象，这是十分不可取的。在做投资理财时，市民一定要对自己或者家庭的财务状况作个了解，根据自身财务情况，制订理财目标。

　　陈艳萍表示，制订理财目标，一般有两个原则：一是你的理财目标必须符合人生目标或者人生的发展轨迹；二是理财目标必须明确且具体。比如想买车，就需要定出准备出多少资金，什么时候购买，理财也是同样的道理。另外，理财必须积极合理，区别优先级别。

　　在理财的过程中，市民还可以根据自身需求、财务状况或市场环境发生变化而调整理财方案。总之，要结合自己的理财目的和风险收益偏好，来选择合适的理财产品。

　　镜头四：不能只看高效益而忽略高风险

　　“如何教会投资者认清所投资产品的风险，而不是一味地追求高收益，是我们的主要工作。”陈艳萍说，目前股市非常火，购买股票型基金的客户也比较多，但这种回报高的风险也大。有些人理财的愿望看似实现起来很容易，但都往往忽略了理财的目的是能够使自己不断提高生活品质。通过明确个人和家庭的理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案是她作为理财师的一个终极目标。

　　听陈艳萍说了这么一席话，记者仿佛也从以前的习惯性思维中解脱出来。

　　“邮益宝是浙江首批放在我们这里试点的产品。只要一有时间，我就要对其进行研究，什么流程、怎样操作。”陈艳萍说，除了每月要外拓一次，到周边居民区和商户了解平时是通过什么理财、有什么意见和建议、对金融知识知道多少等相关内容进行收集外，还要对新产品进行深度了解，才能推荐给客户。对她而言，她的工作就是做好客户的金融管家，把客户的每一分钱都当作自己的资金，这是作为一名理财师应具备的责任。

　　每每谈起工作中的收获，陈艳萍的脸上都流露出幸福的笑容。当理财融入到生活中时，也为生活平添了不少乐趣。不仅仅是她，当每个人有了理财的意识，都能尝到开源节流的小甜头。对于我们普通大众来说，让有限的资金收入健康成长，何乐而不为？

　　记者手记

　　投资前先了解风险

　　记者通过体验，听了理财师半天的理财经，总结了投资者在购买银行理财产品时，必须搞清楚自己的风险承受能力，了解产品的预期收益和风险状况，不要对理财产品的收益预期过高。面对花样不断翻新的理财产品，每个人需要了解一些理财知识，选择一个靠谱的理财师也很关键。而在购买前，投资者应当要明确，产品的收益从何而来、风险如何，要读清楚产品的购买说明书，再进行购买。在购买普通银行理财产品时，投资者需要分辨保本型和非保本型，根据自己的风险偏好来选择产品。值得提醒的是，购买理财产品时，不能仅以收益率高低来作为唯一的判断标准。

　　此外，别看理财师分析理财产品时头头是道，但要达到这一目标，理财师在背后的辛苦付出是大家看不到的。深入了解国家宏观经济政策、股市行情、外汇行情、黄金走势、国际政治和经济形势……这些都是理财师每天必须掌握的内容。