■见习记者 楼蕲　　　 

　　近日，某银行理财中心热闹非凡，一群市民正围着购买理财产品。记者一打听，原来该行正在发行一款保本浮动收益型理财产品。东城街道的应女士出手大方，一口气就买了价值200万元的份额。

　　应女士告诉记者，她办了一个机械设备生产企业，资金流动比较频繁，平时就算有闲钱也不会去存定期，毕竟定期存款最少三个月起存。如果存活期的话，觉得利息太低了。对她而言，银行的短期理财产品就成了一个比较实用的投资选择。

　　高回报投资风险大

　　应女士经常会关注各个银行的理财产品。为何对银行的理财产品情有独钟？应女士坦言，她有个亲戚以前热衷于民间借贷，有时借给别人100万元周转几天，就能获得上万元的利息。亲戚刚开始确实赚到了一大笔钱，买了豪车买了新房。

　　应女士曾经也很眼热，想把钱交给亲戚打理。没想到，她还没去商量具体细节，亲戚就因为两大笔借贷要不回来，亏空了几千万元。卖车卖房还债后，还欠了上千万元的债，一瞬间就从有钱人变成负债累累的穷光蛋。

　　“幸亏我没把闲钱投给亲戚做民间借贷，不然就血本无归了。”从那以后，应女士就明白，理财投资回报越高，风险也就越大，千万不可贪高利息而折了老本。

　　就算是购买银行理财产品，应女士也非常谨慎。她表示，银行理财产品是有风险的，它不同于储蓄存款，之所以收益比储蓄存款高，是因为它的投资带有一定风险。理财产品一般分为两种：一种是保本型理财产品，保本理财底线是保证本金，其收益为预期收益，可能达到预期的收益，也可能低于预期收益，甚至亏损，收益为零；另一种是非保本型理财产品，如果银行在运作过程中，一旦出现风险时，客户要承担本金的亏损。为什么购买理财产品要让客户签字，同意承担产品风险，就是这个原因。

　　谨慎中寻求利益最大化

　　对于如何购买安全的理财产品，应女士的经验就是不贪心。她一般都选比较稳健的理财产品，特别是保本型的。有些产品，说明书里全是看不懂的名词，虽然预期收益率看上去很高，但应女士坚决不碰，因为买银行理财产品就图个踏实。当然，在这样的前提下，她也希望在稳健的前提下挑选到收益率较高的产品。为了能买到理想的理财产品，应女士没少琢磨。

　　“以前挑理财产品，我都是找预期收益率高的。现在倒是买出点经验了。”应女士说，她觉得理财产品大有文章。一般来说，期限越长预期收益率越高，但因为有时候银行特别需要短期资金，就可能出现倒挂现象，收益率高的，反而期限短。像这天所买的这份理财产品，期限为一个月，预期最高年化收益率为4.85%，回报并不算低。按应女士所购买的200万元计算，一个月能得到8083元的收益。如果是活期存款，按年利率0.35%计算，200万元存一个月的利息还不到600元。另外，理财产品有募集期，特别是收益高的理财产品到期后不一定当天到账，前前后后这些日子钱都按活期利息算，应女士还是觉得规定返还期限的短期保本浮动型理财产品最划算。

　　同时，应女士也提醒其他投资者，现在各银行推出的理财产品种类繁多，还有互联网金融产品的大量营销宣传。投资者在购买前一定要仔细阅读产品说明书，遇到不懂的地方要询问银行客服人员，尽量搞明白自己购买的理财产品是什么性质，将要承担什么样的风险。